حاسبة القرض والإطفاء

حاسبة القرض والإطفاء

تساعدك هذه الحاسبة على تقدير الأقساط الشهرية وإجمالي الفوائد وإنشاء جدول إطفاء كامل للقروض ذات السعر الثابت. تدعم كل من طريقة الدفعة الثابتة والأصل المتساوي، بالإضافة إلى الدفعات الإضافية ورسوم القرض.

كيف تُحسَب أقساط القرض

بالنسبة للقرض ذو الدفعة الثابتة، تغطي كل دفعة الفائدة والأصل معاً. الصيغة هي: A = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1)، حيث P هو الأصل، r هو معدل الفترة، و n هو إجمالي الفترات. الدفعات المبكرة تحتوي على فائدة أكثر؛ واللاحقة على أصل أكثر.

ما هو أصل القرض؟

الأصل هو المبلغ الذي تقترضه. إذا أضفت رسوماً إلى الأصل، قد يكون الأصل الفعلي (المبلغ الذي تُحسَب عليه الفوائد) أعلى من المبلغ الاسمي.

ما هي فائدة القرض؟

الفائدة هي تكلفة اقتراض المال، تُحسَب كنسبة مئوية من الرصيد المتبقي. مع انخفاض الرصيد، تنخفض نسبة الفائدة من كل دفعة.

معدل الفائدة مقابل APR

معدل الفائدة هو تكلفة اقتراض الأصل. APR (معدل النسبة السنوي) يشمل عادةً معدل الفائدة بالإضافة إلى بعض رسوم القرض، مما يعطي مقياساً أوسع لتكلفة الاقتراض. تستخدم هذه الأداة المعدل الاسمي الذي تدخله.

الدفعة الثابتة مقابل الأصل المتساوي

الدفعة الثابتة: إجمالي كل فترة متقارب تقريباً، لكن الدفعات المبكرة معظمها فائدة. الأصل المتساوي: كل فترة تدفع نفس مبلغ الأصل بالإضافة إلى فائدة على الرصيد المتبقي، لذا تنخفض الدفعات مع الوقت. الأصل المتساوي عادةً يُنتج فائدة إجمالية أقل.

لماذا الفائدة أعلى في البداية؟

تُحسَب الفائدة على الرصيد المتبقي. في البداية، الرصيد هو الأعلى، لذا نسبة الفائدة هي الأكبر. مع سداد الأصل، ينخفض الرصيد وتنخفض الفائدة.

كيف توفر الدفعات الإضافية الفوائد

الدفعات الإضافية تذهب مباشرة لتقليل الأصل. هذا يخفض الرصيد المتبقي بشكل أسرع، مما يقلل فوائد المستقبل وقد يقصر مدة القرض.

كيف تؤثر الرسوم على التكلفة الإجمالية

رسوم القرض (رسوم التقديم، رسوم التأسيس، إلخ) تضيف إلى التكلفة الإجمالية. إذا أُضيفت الرسوم إلى الأصل، تُحسَب الفائدة على مبلغ أعلى. إذا خُصمت من الصرف، تستلم أقل لكنك لا تزال تسدد الأصل الكامل.

لماذا قد تختلف النتائج عن مقرضك

شروط القرض الفعلية تعتمد على طرق الحساب المحددة لمقرضك وتكرار تركيب الفائدة وقواعد عدّ الأيام والرسوم. توفر هذه الأداة تقديرات رياضية مبنية على صيغ قياسية.

الخصوصية

جميع الحسابات تُنفَّذ محلياً في متصفحك. لا تُرفع مبالغ القرض أو معدلاته أو جداوله إلى أي خادم.

القيود

• توفر هذه الأداة تقديرات رياضية، وليس عروض قروض أو موافقات ائتمانية أو وثائق سداد قانونية.
• لا تدعم القروض ذات السعر المتغير أو الدفعات البالونية أو قروض الفائدة فقط.
• لا تحسب APR الرسمي كما تُعرّفه أي ولاية قضائية.
• الشروط الفعلية تعتمد على سياسات مقرضك واللوائح المحلية.
• للقرارات المالية الرسمية، استشر محترفاً مؤهلاً.

الأسئلة الشائعة

أدوات ذات صلة

• حاسبة النسبة المئوية
• حاسبة الهامش وعلامات الأسعار
• محوّل الوحدات
• حاسبة فرق التاريخ